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Cash Management Beratung durch Raiffeisen

Cash Management ist eine essenzielle Grundlage für den wirtschaftlichen Erfolg von Unternehmen. Die Experten Ihrer Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien steuern Ihre Zahlungsströme und optimieren Ihre Unternehmensliquidität. Neben fundierten Standardlösungen bietet die Raiffeisen Bankengruppe auch individuelle Lösungen und eine umfassende Cash Management-Beratung. 

Persönlich

Sie erhalten eine persönliche Beratung durch die spezialisierten Cash Management-Experten Ihrer Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien.

Umfassend

Sie können aus einem umfassenden Angebot vom klassischen Zahlungsverkehr bis zu Speziallösungen wählen.

Individuell

Die Experten Ihrer Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien entwickeln Lösungen, die auf Ihr Unternehmen zugeschnitten sind. 

Beratungstermin vereinbaren

  • Bestandsaufnahme und Optimierung

    Sie wünschen sich Unterstützung bei der Steuerung von nationalen und internationalen Zahlungsströmen und bei der Planung Ihrer Unternehmensliquidität?

    Ihre Raiffeisenbank bietet Ihnen Beratung durch spezialisierte Cash Management-Experten und ein umfassendes Leistungsangebot vom klassischen Zahlungsverkehr bis zu Speziallösungen.

    • Fundierte Analyse Ihrer Ausgangssituation, insbesondere der aktuellen Bankverbindungen und Konten, der durchschnittlichen Kontosalden und der Zahlungsverkehrskosten
    • Jährlicher Zahlungsverkehrs-Check zur weiteren Optimierung Ihres Cash Managements

  • Ihre Vorteile

    Durch die Optimierung Ihres Cash Managements lukrieren Sie wesentliche Vorteile:

    • Ihre Zinsvergebnisse werden verbessert. 
    • Sie können den nationalen und internationalen Zahlungsverkehr optimieren, Geldströme werden planbarer.
    • Sie verfügen über eine höhere Planungssicherheit in der Finanzdisposition. 
    • Sie erhalten bedarfsorientierte Lösungen.
    • Die Raiffeisenexperten sind bei Fragen zur täglichen Abwicklung für Sie da.

Services im Cash-Management

Die Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien ist Ihr Partner für den Zahlungsverkehr. Unsere Experten unterstützen Sie bei der Steuerung Ihrer Zahlungsströme und der Optimierung Ihrer Unternehmensliquidität. Erfahren Sie mehr über unsere Angebote.

Fit4Business Kontomodelle

Das Raiffeisen Geschäftskonto ist die optimale Basis für ein professionelles Finanzmanagement Ihres Unternehmens. Mit Raiffeisen INFINITY können Sie jederzeit auf Ihr Firmenkonto zugreifen.

Firmenkreditkarte

Mit VISA Business und VISA Corporate setzt die Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien auf die Kreditkarte mit der weltweit höchsten Akzeptanz. 

Business Debitkarte

Die neue Raiffeisen Business Debitkarte vereint die Funktionen Ihrer bisherigen Bankomatkarte mit den E-Commerce-Funktionalitäten einer Kreditkarte.

Raiffeisen INFINITY

Mit Raiffeisen INFINITY bieten wir ein besonderes Tool. Damit können Sie den In- und Auslandszahlungsverkehr mit einem Höchstmaß an Sicherheit erledigen.

Bargeldlösungen

Die sichere Einzahlung Ihrer Tageslosungen ist bei jeder Raiffeisenbank möglich. Sie profitieren von der raschen Buchung der Tageslosungen und der Reduktion der Risiken.

Electronic Banking

Flexibilität und rasches Handeln sind im Geschäftsleben besonders wichtig. Deshalb bieten wir Ihrem Unternehmen schnelle und sichere Lösungen beim Electronic Banking.

Bezahllösungen

Die Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien unterstützt Sie auch im E-Commerce mit modernsten Zahlungsprodukten für Ihren Internet-Shop.

Auslandszahlungsverkehr

Der Zahlungsverkehr mit Firmen im Ausland stellt für Unternehmen eine große Herausforderung dar. Wir unterstützen Sie bei der Optimierung Ihrer Zahlungsströme.

Flexibel, sicher, international - So haben Sie Ihren Zahlungsverkehr immer fest im Griff.

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Der partner für den zahlungsverkehr meines unternehmens

"Mit den Zahlungsverkehrlösungen meiner Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien kann ich mich auf das Wichtigste konzentrieren: Mein Geschäft."

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Cash Management Insights

Die aktuellen News rund um das Thema Zahlungsverkehr.

Im Zahlungsverkehr kommt es mit November 2026 zu einer Änderung hinsichtlich der Verwendung von Adressdaten, wodurch möglicherweise Anpassungen notwendig sein werden. 

Allgemeine Verwendung der Adresse

Empfänger-Adressdaten:

Für SEPA-Zahlungen innerhalb EU/EWR ist die Anlieferung von Adressen in Ihren Zahlungsaufträgen optional.

Für SEPA-Zahlungen außerhalb EU/EWR bzw. für Auslandszahlungen ist die Angabe von Adressdaten verpflichtend. 

Auftraggeber-Adressdaten:

Auftraggeber-Adressdaten müssen nicht angegeben werden, da diese in der Bank gespeichert sind und automatisch übernommen werden (diese dürfen jedoch generell nur bei Bedarf von der Bank ausgegeben werden). 

Strukturierung der Adressdaten ab November 2026

Derzeit werden Empfänger-Adressdaten im Zahlungsverkehr größtenteils unstrukturiert übermittelt. Das heißt, sie werden ohne Struktur als Freitext übertragen. (vgl. "Beispiel Adressdaten")

Um Ablehnungen zu vermeiden, sind ab November 2026 Empfänger-Adressdaten in strukturierter Form anzugeben. Das heißt, jeder Adressbestandteil wird in einem dafür vorgesehenen Element übertragen. (vgl. "Beispiel Adressdaten")

Innerhalb des EU/EWR-Raums sind die Adressdaten nach wie vor optional. Werden diese freiwillig verwendet, sind sie ab November 2026 jedoch in erforderliche Strukturierung zu bringen. 

Werden Adressdaten angegeben, sind als Minimalanforderung Ländercode und Stadt verpflichtend (im Beispiel gelb gekennzeichnet).

Darüber hinaus können (und müssen für Überweisungen außerhalb EU/EWR in Länder wie z.B. Schweiz, Kanada, China, …) weitere Angaben vorgenommen werden.

Informieren Sie sich im Vorhinein bei Ihrem Zahlungsempfänger über länderspezifische Anforderungen! 

Voraussetzung für die Strukturierung der Daten

Grundsätzlich stehen Ihnen in den XML-Zahlungsverkehrsnachrichten alle benötigten Felder für eine korrekte Strukturierung zur Verfügung.

Um sicher zu stellen, dass alle Felder vollumfänglich verfügbar sind und Ihre Empfänger-Daten vollständig übermittelt werden können, empfehlen wir Ihnen die aktuellste XML-Version 2019 zu verwenden.

Sämtliche Formatspezifikationen finden Sie unter https://zv.psa.at/

Wenn Sie die neue Version noch nicht unterstützen, setzen Sie sich mit Ihrem Softwarelieferanten in Verbindung!

Der weltweite Zahlungsverkehr entwickelt sich stetig weiter mit dem Ziel, effizienter, transparenter und vor allem strukturierter zu werden.

Um dieser ambitionierten Herausforderung gerecht zu werden, wurde die ISO-20022-Migration beschlossen, welche eine Vereinheitlichung aller genutzten Zahlungsformate anstrebt.

Mit der ISO 20022-Migration wird

  • die Unterstützung der Text-Formate eingestellt und
  • ein neues XML-Rulebook (2023) – die Formatspezifikation, wie Dateien aufgebaut sein müssen – vorgestellt

Wesentlich für Sie ist,  dass spätestens November 2026 nur mehr über XML-Formate kommuniziert wird und der Austausch von Textformaten (MTs) beendet wird.

Die bekanntesten (abzulösenden) MT-Formate und ihre XML-Pendants sind:

MT-Textformat (alt)
XML-Format (neu)
MT101Pain.001relay
MT940CAMT.053
MT942CAMT.052

Die geplante Deaktivierung im November 2025 entfällt. Ab November 2026 wird die strukturierte Anlieferung von Adressdaten verpflichtend und gilt als neue verbindliche Frist.

Nutzen/Erhalten Sie noch MT-Formate, setzen Sie sich gleich mit Ihrem Software-Anbieter in Verbindung, um die Aktualisierung auf die XML-Formate vorbereiten und umsetzen zu können.
Wurde alles abgestimmt und Sie sind bereit für den Umstieg, wenden Sie sich bitte an Ihr kontoführendes Institut für die Umstellung von MT940/942 auf die aktuellen Formate CAMT.053/052.

Raiffeisen empfiehlt auch die Umstellung auf das neue Rulbook 2023 ab Q2/2025, um gleich für die Zukunft modern ausgerichtet zu sein, sobald das aktuell genutzte Rulebook seine Gültigkeit verliert.

Die neuen Spezifikationen für Zahlungsaufträge und Auszugsformate finden Sie auf der Homepage der Payment Services Austria zum Download:

PSA - Spezifikationen - Rulebook 2023

Kontaktieren Sie uns!

Mag. Daniela Kretschmer, MSc, und Ihr Team oder Ihr:e Kundenbetreuer:in beraten Sie gerne zu unseren Cashmanagement-Lösungen.

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